Mutui le previsioni sui tassi d’interesse

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A ognuno il suo tasso ma il variabile resta il preferito

Le banche stanno lanciando offerte più competitive che in passato. Le richieste di mutuo crescono da qualche mese, ricompaiono le surroghe e anche sul fronte delle erogazioni c’è stato un lieve miglioramento. Il mercato dei mutui, dopo anni di immobilità, accenna a muoversi. Ma cosa si prevede in fatto di tassi d’interesse? Quale il più conveniente nei prossimi mesi? Se sinora è stato il tasso variabile il più gettonato, grazie ai minimi storici toccati dall’Euribor (l’indice al quale si aggancia il variabile), recentemente si è registrato un ritorno di interesse per il tasso fisso, più ‘caro’ ma meno rischioso.

“I tassi – spiega Renato Landoni, presidente di Kìron Partner – vanno scelti anche in base alla tipologia di cliente. Il fisso è consigliato a chi, ad esempio, ha un reddito basso, con rapporto rata/reddito del 30/35%. Perché con il fisso rischia di meno. La stessa cosa vale per le persone che hanno una bassa propensione al rischio; oppure quando la durata del mutuo supera i 25 anni o, ancora, se c’è una previsione di crescita delle spese da sostenere in famiglia. L’analisi deve partire sempre dalla capacità di risparmio e dalla redditività di chi richiede il mutuo”.

Eppure il variabile continua ad attirare le preferenze, anche perché, rispetto al fisso, permette attualmente risparmi consistenti sulla rata mensile. “Il variabile – prosegue Landoni – resta più competitivo. E per tutto l’anno in corso la tendenza è che l’Euribor continuerà a mantenersi su livelli bassi. Inoltre, se il quadro economico resterà tale, è improbabile che la Banca Centrale Europea faccia interventi che possano mutare le condizioni. Quel che manca da parte delle banche è un servizio di consulenza post erogazione al cliente che lo accompagni nel tempo, aiutandolo a ottenere condizioni sempre ottimali al mutare del contesto”.

A rimescolare le carte in tavola, potrebbero contribuire le Elezioni Europee. Nouriel Roubini, nelle ultime ore, ha ipotizzato che una vittoria o una forte affermazione del Movimento 5 Stelle produrrebbe (anche a causa delle posizioni della formazione sull’euro) nuovi scenari, nei quali lo spread potrebbe tornare a salire e con esso i tassi di interesse. Roubini è l’economista statunitense che per primo, e in tempi non sospetti, aveva previsto il crollo del mercato immobiliare e la crisi globale finanziaria.

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Previsioni sui tassi dei mutui per i prossimi 5 anni: dove trovarle

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Quando si arriva alla scelta del mutuo, una delle prime scelte da effettuare è il regime del tasso d’interesse: fisso o variabile? Per prendere questa decisione importante, che va a impattare direttamente sul bilancio familiare e sul valore complessivo del finanziamento, deve essere effettuata tenendo conto delle condizioni del mercato dei finanziamenti. È possibile effettuare una previsione sull’andamento dei tassi d’interesse sul mutuo? Le risorse online specializzate ci aiutano a fare qualche proiezione.

Previsioni sui tassi per mutui Euribor a 5 anni

L’Euribor è il tasso interbancario di offerta in euro. Si tratta di un tasso che tiene conto dell’interesse medio delle transazioni finanziarie in valuta euro. Viene calcolato su base quotidiana e rappresenta il riferimento per la definizione del tasso d’interesse variabile per i mutui.

Non esiste un solo Euribor: il tasso di riferimento viene indicato con un numero accanto (es. Euribor 1, Euribor 3, Euribor 6, Euribor 12 o 1 anno…) che sta a indicare la durata in mesi del tasso medio.

I notiziari specializzati sui temi economico-finanziari (così come le sezioni economia dei classici quotidiani) riportano l’Euribor del giorno e quello a 3 mesi, a 6 mesi e a 1 anno.

Una delle fonti più importanti per questa informazione, è senza dubbio Il Sole 24 Ore. In alternativa, si può utilizzare il sito specializzato nella pubblicazione degli andamenti del tasso Euribor.

Le previsioni sull’andamento dei tassi Euribor sono legate alle politiche monetarie della Bce e, attualmente, il trend ipotizzato dagli esperti mostra un andamento discendente fino a dicembre 2023, dopo una lieve impennata a fine 2020. Il forecast dell’Euribor vede, poi, un incremento a partire da giugno 2024, per arrivare a un +053% rispetto al tasso attuale a dicembre di quell’anno.

Previsioni Eurirs per i mutui a tasso fisso

Si chiama Interest Rate Swap (Irs o Eurirs) ed è il tasso di scambio sulla base del quale ci si accorda per i pagamenti di lungo periodo. I mutui ipotecari, proprio perché hanno una durata media di 30 anni, basano l’individuazione del tasso fisso d’interesse sull’Eurirs.

A differenza dell’Euribor, l’Eurirs, per la caratteristica della durata ultradecennale, è slegato dalle politiche monetarie Bce contingenti ed è, dunque, difficile effettuare previsioni di medio-lungo periodo.

Il 2020, ad ogni modo, sembra un momento propizio per sottoscrivere un mutuo a tasso fisso, dato che l’Eurirs sta registrando minimi storici. L’Eurirs a 30 anni si mantiene sotto l’1%, mentre, per la scadenza a 5 anni, si rimane in territorio negativo.

Come impattano i tassi Euribor ed Eurirs sui mutui

Mentre, com’è facile intuire, un buon tasso Eurirs influenza positivamente tutto il mutuo, le fluttuazioni dell’Euribor espongono cronicamente a condizioni favorevoli o meno il mutuatario e, solo a fine piano ammortamento, si potrà dire se è convenuto il tasso variabile rispetto a un tasso fisso.

Conoscere le previsioni Euribor può aiutare nell’importante scelta tra tasso fisso e tasso variabile. Tuttavia, è anche vero che i forecast rimangono ciò che sono e non forniscono la certezza che il tasso del mutuo, aggiornato periodicamente, manterrà il trend indicato in previsione.

Mutui, previsioni 2020: cosa aspettarsi dai tassi di interesse?

20 Gennaio 2020 – 09:08

20 Gennaio 2020 – 09:13

Previsioni sui mutui per il 2020: cosa succederà quest’anno sul fronte dei tassi di interesse? Quale scegliere tra tasso fisso e tasso variabile?

Con l’inizio del nuovo anno non si può fare a meno di interrogarsi su quali siano le previsioni sui mutui per il 2020.

I tassi di interesse saliranno, impattando negativamente sui titolari di mutuo a tasso variabile, oppure scenderanno o rimarranno stabili, andando a favore di chi possiede un mutuo a tasso fisso?

Ecco cosa potrebbe succedere sul fronte dei mutui nel 2020 e quale converrà di più tra mutuo a tasso fisso e mutuo a tasso variabile nel corso dell’anno.

Mutui, previsioni 2020: uno sguardo alla BCE

La Banca Centrale Europea, guidata da Christine Lagarde, in occasione del suo ultimo incontro ha deciso di mantenere invariati i tassi di interesse.

Il tasso di rifinanziamento principale resta allo 0,00%, mentre i tassi sulle operazioni di rifinanziamento marginale e quello sui depositi presso la BCE rimangono per ora fermi rispettivamente a 0,25% e a -0,50%.

La politica monetaria della BCE del prossimo periodo sembra tracciare la stessa linea iniziata da Draghi e anche Lagarde ha ribadito parole già pronunciate dal suo predecessore, aspettandosi che i tassi di interesse restino «ai livelli attuali o inferiori per tutto il tempo necessario», e fino a quando l’inflazione non sarà vicina al target del 2%.

Mutui: previsioni 2020 sui tassi

Un’altra indicazione del neo-presidente BCE sui tassi futuri la si ottiene quando fa riferimento al programma di Quantitative Easing (QE) deciso dalla precedente amministrazione e che ha visto partire gli acquisti dei titoli di Stato dallo scorso primo novembre ad un ritmo di 20 miliardi di euro al mese.

Christine Lagarde, a tal proposito, ha confermato che il QE durerà «per tutto il tempo necessario a rafforzare l’impatto accomodante monetario e terminerà soltanto quando la Banca centrale europea deciderà di aumentare i tassi di riferimento».

Nel frattempo, i tassi futures quotati sul mercato londinese Liffe, che riguardano le proiezioni sull’andamento dell’Euribor nei prossimi anni, vedono l’indice in calo da qui a giugno 2021, dall’attuale -0,40 a -0,55. Il tasso Euribor, che lo ricordiamo, interessa milioni di famiglie europee che hanno sottoscritto un mutuo a tasso variabile, sempre secondo le stime, viene previsto in territorio negativo ancora per almeno i prossimi 5 anni.

Tasso fisso o variabile nel 2020?

Pertanto, per quanto riguarda i mutui, da quanto emerso dall’ultima riunione BCE non intaccano le stime già annunciate negli scorsi mesi.

I tassi rimarranno bassi per tutto il 2020 e per i prossimi anni. Dunque, i titolari di un mutuo a tasso variabile possono festeggiare e continuare a sfruttare l’andamento ai minimi storici dell’Euribor, oggi fissato a -0,464 per la scadenza mensile e -0,395 per la scadenza trimestrale.

Al contrario, chi deve stipulare un mutuo a tasso fisso avrà notato che gli indici Eurirs sono in continuo aumento dalla fine di agosto, quando avevano registrato i loro minimi storici. Nel 2020, chi preferisce stipulare un mutuo a tasso costante senza sorprese di aumenti futuri dei tassi, deve affrettarsi. Infatti, rispetto alla scorsa estate, quando le scadenze IRS erano vicine a quota zero, oggi si attestano +0,50 per le durate superiori ai 20 anni.

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